¿Qué casa puedo pagar en New Jersey?
Su capacidad de compra, con los números de New Jersey incluidos
Ingrese su ingreso, sus deudas mensuales y su enganche, y esta calculadora le dice el precio de casa que puede pagar y cómo se vería el pago mensual. A diferencia de la mayoría de las calculadoras en línea, esta toma en cuenta las tres cosas que deciden el número real en Hudson County: el impuesto predial, la cuota de condominio o HOA y el seguro hipotecario cuando el enganche es menor al 20%.
Soy Bogdan Nicolae Rus, REALTOR® de eXp Realty (licencia de New Jersey #2186044) en Hoboken. Hago estas cuentas con cada comprador antes de ver una sola casa, para que desde el principio busquemos en el rango de precio correcto. Trabajo en inglés, rumano y español. Vorbim românește. Se habla español.
Calcule lo que puede pagar
Ajustes avanzados: impuesto predial, seguro, seguro hipotecario, límites de deuda
Puede pagar una casa de alrededor de
- Presupuesto mensual de vivienda que permiten los límites
- Monto del préstamo
- Capital e intereses
- Impuesto predial
- Seguro de vivienda
- Cuota de condominio o HOA
- Seguro hipotecario
- Pago mensual total
Active JavaScript para usar la calculadora, o lea el ejemplo resuelto y las reglas de abajo; usan la misma aritmética.
Estimación solo para planear, a partir de los números que usted ingresa. No es una oferta de préstamo, una preaprobación ni asesoría financiera; soy agente de bienes raíces, no prestamista. Los prestamistas también revisan el historial crediticio, las reservas, el historial laboral y el programa de préstamo específico, y el impuesto predial depende del avalúo real de la casa. Los valores predeterminados son supuestos que debe cambiar según su situación.
La aritmética detrás del número
- Dos límites, gana el más bajo. Los costos de vivienda hasta el límite de vivienda (28% del ingreso mensual bruto por defecto), y la vivienda más sus otras deudas hasta el límite de todas las deudas (36% por defecto). El que deje menos margen fija su presupuesto mensual.
- El presupuesto se divide en cinco. Capital e intereses del préstamo, impuesto predial a la tasa que usted fije, seguro de vivienda, la cuota de condominio o HOA, y seguro hipotecario si el enganche es menor al 20%.
- Luego resuelve el precio. El préstamo es el precio menos su enganche; la calculadora encuentra el precio en el que esas cinco líneas suman exactamente su presupuesto.
- New Jersey cambia la respuesta. Con un impuesto del 2%, una casa de $800,000 carga unos $1,333 al mes de impuesto antes de la hipoteca. Por eso dos compradores con el mismo ingreso pueden pagar precios muy distintos en Hoboken y en una ciudad con impuestos más bajos.
Un hogar, tres tipos de casa
Ingreso del hogar de $180,000 al año, $500 al mes en otras deudas, $150,000 de enganche, un préstamo a 30 años al 6.5%, seguro de $120 al mes y los límites predeterminados de 28% / 36%. El límite de vivienda permite $4,200 al mes; el límite de todas las deudas permite $4,900 después de los $500 de deudas, así que el presupuesto es $4,200. Esto es lo que compra, de tres maneras.
- Precio $630,000
- Préstamo $479,508
- Capital e intereses $3,031
- Impuesto predial $1,049
- Seguro $120
- Total $4,200 / mes
- Precio $573,000
- Préstamo $423,169
- Capital e intereses $2,675
- Impuesto predial $955
- Seguro $120
- Cuota de condominio $450
- Total $4,200 / mes
- Precio $605,000
- Préstamo $454,715
- Capital e intereses $2,874
- Impuesto predial $756
- Seguro $120
- Cuota de condominio $450
- Total $4,200 / mes
Los precios se muestran redondeados a $1,000 y las líneas al dólar, exactamente como los muestra la calculadora. Lo importante es la diferencia: una cuota de condominio de $450 le cuesta a este comprador unos $55,000 de precio, y medio punto de impuesto predial le devuelve unos $30,000.
De una estimación a una preaprobación
Un número de una calculadora lo pone a buscar en el rango correcto. Una carta de preaprobación de un prestamista es lo que hace que su oferta se tome en serio, y en Hudson County la primera oferta completa muchas veces gana. Cuando esté listo, le presento a un prestamista que contesta el teléfono (mi primera llamada está en la página de socios), y empezamos con el formulario para compradores o una consulta privada.
Llame al (201) 584-6156 · Mándeme un mensajebogdan@bogdannicolaerus.com
eXp Realty, 50 Harrison St, Suite 205, Hoboken, NJ 07030
Lo que puede pagar en New Jersey: preguntas frecuentes
¿Qué casa puedo pagar con mi salario en New Jersey?
Una regla común de los prestamistas es que los costos de vivienda (hipoteca, impuesto predial, seguro, cuota de condominio o HOA) se mantengan por debajo de un 28% del ingreso mensual bruto, y todas las deudas juntas por debajo de un 36%. Algunos programas de préstamo permiten más. Ingrese sus números arriba; la calculadora aplica esos dos límites y toma el más bajo. En New Jersey la línea del impuesto predial pesa más que en la mayoría de los estados, por eso aquí es un dato aparte.
¿Por qué la calculadora pide una tasa de impuesto predial?
Porque en Hudson County el impuesto puede ser una cuarta parte o más del pago mensual, y cambia en decenas de miles de dólares el precio que puede pagar. Las tasas varían por ciudad y por cómo está valuada cada casa, así que la calculadora usa la tasa que usted ingresa como porcentaje del precio al año. Para una respuesta real sobre una casa en particular, envíeme la dirección y consigo el recibo de impuestos real.
¿La calculadora incluye la cuota de condominio o HOA?
Sí. La mayoría de las viviendas en venta en Jersey City y Hoboken son condominios, y los prestamistas cuentan la cuota mensual dentro de su costo de vivienda, así que una cuota de $400 baja el precio para el que califica igual que lo hace un impuesto más alto. Ingrese la cuota del tipo de edificio que está viendo; déjela en cero para una casa.
¿Qué es el seguro hipotecario y cuándo lo pago?
Con un préstamo convencional y menos del 20% de enganche, los prestamistas normalmente agregan al pago un seguro hipotecario privado (PMI) hasta que usted llega al 20% de capital. La calculadora lo agrega automáticamente cuando su enganche es menor al 20% del precio, usando la tasa de los ajustes avanzados. Los préstamos FHA usan una estructura de seguro distinta; un prestamista se la puede cotizar.
¿Esto es una preaprobación?
No. Es una estimación a partir de sus propios números, para planear. La preaprobación la da un prestamista que revisa su crédito, ingreso y activos, y esa es la carta que un vendedor quiere ver junto con su oferta. Cuando esté listo, le presento a un prestamista; mi primera llamada está en mi página de socios.
¿Qué otros costos debo planear al comprar en New Jersey?
Los costos de cierre, además del enganche: las comisiones del prestamista, el abogado, el seguro de título, la inspección y los primeros depósitos en escrow para impuesto y seguro. La cuota de transferencia del estado y el impuesto a mansiones (mansion tax) los paga el vendedor en New Jersey (vea mi calculadora de la cuota de transferencia). Luego los costos de la mudanza y una reserva para las primeras reparaciones.